2017-01-18

作者：FESCO小編

上周，F(xiàn)ESCO在赤兔分享了公積金貸款那些事兒。本期微課共吸引1039人線上收聽直播，錯過的朋友不要擔(dān)心啦，馬上為大家?guī)碜钊墓e金貸款干貨內(nèi)容，拿走不謝！

回顧
什么是公積金

住房公積金制度是依據(jù)國務(wù)院頒布的《住房公積金管理條例》建立的，簡單來說是由單位及其在職職工共同繳納的長期住房儲金。在我們之前第一期的微課中，詳細(xì)的跟大家介紹了公積金的繳存和支取?！維tudy 微課】FESCO陪你聊「人事」：一文看懂如何支取公積金!

在這里要提醒大家一點(diǎn)的是，本年度的公積金繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)調(diào)整為2015年北京市的職工月平均工資，也就是7086元。

看一看
公積金貸款那些事兒

公積金貸款是什么

公積金貸款屬于政策性低息貸款，可用于繳存公積金職工購買、建造、翻建和大修自住房屋。自住房屋現(xiàn)在一般分為政策性房和非政策性房。政策性房包括兩限房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資房和自住型商品房。而非政策性房則包含商品房期房、商品房現(xiàn)房和二手房。關(guān)于非政策房，需要說明的一點(diǎn)是，如果購房人不確定房屋類型，只需要確定網(wǎng)簽合同上標(biāo)明為住宅類，就可以申請公積金貸款。

申請條件有哪些

公積金貸款的申請人主要分為以上三類。作為在職員工，如果購買的是政策性住房，自審批當(dāng)日往前推算，公積金至少陸續(xù)在繳存6個月；如購買的是非政策性住房，自審批當(dāng)日往前推算，公積金至少陸續(xù)在繳存12個月。在這里說一下，陸續(xù)在繳存，指的是時間上要保持一個陸續(xù)在性。

首套房和二套房有何區(qū)別

根據(jù)現(xiàn)在北京市公積金執(zhí)行的政策，界定首套房還是二套房只有一個標(biāo)準(zhǔn)，就是借款申請人在北京名下是否有房。
 
有些公積金貸款申請人原來買過房也做過公積金貸款，同時還支取過公積金賬戶里的錢，但是現(xiàn)在申請人的房子已經(jīng)賣掉了，依然可以申請公積金貸款，并且是按照首套房計算。
 
原則上，根據(jù)現(xiàn)在的北京市公積金貸款政策，只要您還清名下的公積金貸款，就可以再次申請公積金貸款，同時不限次數(shù)。不過需要注意的是，在全國范圍內(nèi)，一個家庭只能有一筆公積金貸款，在這筆公積金貸款未結(jié)清時，是不會下發(fā)另一筆公積金貸款的。

最長能貸多長時間

北京市公積金貸款中心在核算貸款申請人年齡時，是以貸款人家庭為單位的，如果貸款申請人已婚，會根據(jù)貸款申請人及其配偶中年齡大的那個人來計算。即使申請人的配偶沒有工作，也不交公積金，依然會被計算在內(nèi)。
 
如果貸款申請人購買的是二手房，會同時根據(jù)貸款申請人的年齡和購買的二手房的房齡分別計算兩個數(shù)值，然后取較低的數(shù)值作為貸款申請人的貸款年限。

具體能貸款多少錢

公積金貸款的額度，是根據(jù)貸款人的公積金繳存數(shù)，反推出月收入，然后減掉公積金中心規(guī)定的最低生活費(fèi)而計算出的，其中貸款人的公積金繳存數(shù)不包含單位繳存的那部分。此外，即使貸款申請人的收入很高，如果公積金繳存的少，可申請的貸款額度也就會比較少。
 
北京的公積金貸款中心基本上分為兩大類，一種是北京市管公積金中心，另一種是中央國家機(jī)關(guān)住房公積金。這兩個公積金中心依據(jù)的公積金貸款政策基本一樣，然而在具體操作時，會有所區(qū)別。

在購買政策類住房的時候，如果貸款申請人在國管公積金中心申請公積金貸款，一定要杜絕不良信用記錄的產(chǎn)生，否則對申請公積金貸款是有影響的。購買非政策類住房時，國管公積金中心會根據(jù)借款人的公積金月繳存數(shù)和公積金賬戶的余額綜合評定出貸款額度，因此貸款申請人需要本人持身份證去國管中心咨詢實(shí)際的貸款額度。


公積金貸款辦理地點(diǎn)請看這里

借款申請人申請公積金貸款時，可至北京各公積金管理申請，城八區(qū)內(nèi)的房子，一般在方莊貸款中心申請，除此之外，貸款中心也在多個銀行設(shè)立了辦理網(wǎng)點(diǎn)，方便申請人辦理貸款業(yè)務(wù)。

具體分析
貸款流程

購買期房貸款流程

在北京市申請辦理公積金貸款的申請人，購買商品房以及政策房時，需要將以上材料帶到公積金中心辦理初審，初審后，公積金中心會打印開戶情況說明和收押協(xié)議，申請人需要拿回開發(fā)商處蓋章。
 
如果開發(fā)商做過抵押手續(xù)，開發(fā)商也需要給予解抵押證明。此外，如果購買房產(chǎn)為期房，還需要開發(fā)商給予封頂證明，送至公積金中心。

購買二手房貸款流程

貸款申請人購買二手房時，買賣雙方需要先簽訂網(wǎng)簽合同，繳納契稅，之后買賣雙方需攜帶雙方的個人資料原件及復(fù)印件去公積金中心辦理初審，完畢之后，到評估公司做評估，一般來說，在公積金中心會有評估公司駐點(diǎn)，評估報告一般一周左右可以領(lǐng)取，同時，在等待評估報告時，買賣雙方可以去房產(chǎn)所在區(qū)建委辦理過戶手續(xù)。

接下來，借款申請人需要將產(chǎn)權(quán)證原件及復(fù)印件交回至公積金中心。如果是選擇擔(dān)保中心擔(dān)保的，交回產(chǎn)權(quán)證之后的10個工作日，申請人就可以攜帶所有證件到公積金貸款中心辦理面簽手續(xù)，完成后預(yù)計三到五個工作日就會放款。但如果選擇抵押房產(chǎn)，等待時間就會長一些。

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